Transition climatique équitable : les banques pourraient détenir la clé.

• L’action climatique peut avoir des conséquences sociales et environnementales imprévues nécessitant une transition juste.
• Les banques sont bien placées pour contribuer à la transition climatique, par exemple en investissant, en accédant à des incitations et à des financements gouvernementaux et en débloquant de nouvelles opportunités commerciales.
• La loi américaine sur la réduction de l’inflation et le Green New Deal de l’UE, un fonds pour une transition juste doté de 17,5 milliards d’euros, sont des exemples politiques clés qui encouragent la contribution des avantages sociaux par l’action climatique.

La transition climatique est une entreprise mondiale vitale, mais ses avantages et ses coûts doivent être équitablement répartis dans l’ensemble de la société. En outre, les conséquences environnementales imprévues résultant de l’action climatique doivent être atténuées. La réalisation de cette transition est juste et les banques sont particulièrement bien placées pour la permettre.

Les banques ont une responsabilité importante dans l’alimentation financière de progrès nets zéro, ce qui nécessitera un investissement annuel estimé à 3,8 billions de dollars. Ce rôle central signifie également que les banques sont bien placées pour contribuer à assurer une transition climatique équitable.

Outre l’impact social positif généralisé que les banques peuvent avoir dans ce rôle, une transition juste a également d’importantes implications commerciales pour les institutions financières. Il s’agit notamment de maximiser les dividendes positifs de la transition, de réduire les risques liés à la réglementation et à la réputation, d’accéder aux incitatifs et au financement gouvernementaux et de débloquer de nouvelles occasions d’affaires.

Risques pour l’action climatique

Il existe de nombreuses façons dont une action climatique bien intentionnée par les banques peut entraîner des impacts sociaux négatifs involontaires. Par exemple, lorsqu’une banque intègre le risque climatique dans les modèles de risque de crédit, les communautés à faible revenu dans les zones exposées aux risques climatiques peuvent être gravement désavantagées.

Avec un accès limité au financement nécessaire, il deviendrait plus difficile de rendre les maisons plus résilientes et plus économes en énergie. Ce revers a également un impact négatif sur les plans de zéro émission nette d’une banque, car elle aura des prêts hypothécaires à empreinte carbone plus élevée dans ses livres. De nouvelles orientations, réglementations et politiques commencent maintenant à émerger dans le monde entier pour prévenir de tels résultats.

La loi américaine sur la réduction de l’inflation et le Green New Deal de l’UE, un fonds pour une transition juste doté de 17,5 milliards d’euros, sont des exemples politiques clés qui encouragent la contribution des avantages sociaux par l’action climatique. De nouvelles orientations sur une transition juste sont également attendues du Royaume-Uni, le groupe de travail sur le plan de transition annonçant que les détails seront partagés cette année. Pendant ce temps, des partenariats de transition énergétique juste ont vu le jour sur des marchés comme l’Indonésie, l’Afrique du Sud et le Vietnam.

Des groupes industriels tels que la Glasgow Financial Alliance for Net Zero (GFANZ) unissent également leurs forces pour soutenir une transition juste et proposent un cadre pour la planification de la transition nette zéro. Cette ressource invite les organisations à aborder les principes fondamentaux, la mise en œuvre, l’engagement, les mesures et la gouvernance.

Selon un récent sondage du BCG, 90 % des dirigeants de banques estiment qu’il est extrêmement important de prendre en compte les impacts sociaux des activités climatiques. Cependant, seulement 33 % ont déclaré que cela a actuellement une incidence sur leur processus décisionnel. Comme il reste encore beaucoup à prendre des mesures ciblées, nous avons identifié les domaines clés dans lesquels les activités de la Banque peuvent soutenir une transition juste.

" Placer les personnes et les communautés au cœur des politiques climatiques a en fait le potentiel de stimuler l’action climatique et l’adhésion."  — Douglas Beal, associé et directeur général, Boston Consulting Group

Soutenir une transition juste

En s’appuyant sur le cadre complet du GFANZ, les banques peuvent prendre un départ concerté en abordant les questions clés associées à chaque catégorie. Cette approche garantira que les considérations sociales critiques sont prises en compte et intégrées dans les plans de transition climatique.

• Fondations : Nos objectifs et priorités en matière de transition climatique favorisent-ils une transition juste ? Les banques devraient choisir les stratégies qui les positionneront pour réduire le plus possible leurs émissions tout en optimisant les implications sociales.
• Mise en œuvre : Avons-nous intégré des considérations sociales dans tous les aspects de l’entreprise liés au climat ? Les banques doivent évaluer leurs offres existantes pour déterminer si l’impact social négatif involontaire est causé.
• Mobilisation : Collaborons-nous activement avec les intervenants pour évaluer l’impact social de leurs activités de transition? Les banques doivent travailler avec d’autres parties prenantes au sein des services financiers pour assurer une transition juste, et pas seulement avec les clients et les sociétés de portefeuille.
• Mesures et objectifs : Les indicateurs relatifs à l’équité de la banque en matière de transition climatique sont-ils suivis ? Les données jouent un rôle essentiel pour assurer une transition équitable des pertes d’emplois au pourcentage des fonds investis dans des entreprises de technologies vertes appartenant à des minorités.
• Gouvernance : Y a-t-il des silos entre nos activités climatiques et sociales ? Pour éliminer les silos, les équipes de transition climatique devraient inclure ensemble des professionnels du climat et des experts des questions sociales.

Mettre la planification en action

Pour utiliser efficacement les stratégies dans le cadre du GFANZ, les banques doivent les déployer au niveau des unités commerciales individuelles. Dans le cas des marchés de gros et des capitaux, l’intégration des considérations sociales dans le financement de la lutte contre le changement climatique est une responsabilité essentielle. Cet effort consistera notamment à veiller à ce que les bénéficiaires de leurs services de financement agissent également selon les principes d’une transition juste.

Les banques de détail et les PME ont un rôle majeur à jouer pour donner accès à des offres telles que les prêts hypothécaires et les prêts verts et empêcher les emprunteurs à faible revenu de devenir désavantagés.

La probabilité de ce résultat négatif peut augmenter à mesure que le risque climatique est pris en compte dans les processus de crédit. Les gestionnaires d’actifs et de patrimoine seront chargés d’influencer la façon dont les grandes entreprises et les organisations du secteur public intègrent l’impératif d’une transition juste dans leurs opérations.

Placer les personnes et les communautés au cœur des politiques climatiques a en fait le potentiel de stimuler l’action climatique et l’adhésion. Cela garantit que la transition climatique est suffisamment ambitieuse pour atteindre les objectifs de zéro émission nette et suffisamment centrée sur l’humain pour avoir un impact social positif.

Ecrit par :

Douglas Beal - Associé et directeur, responsable mondial de l’impact social et de la transition juste dans les institutions financières, Boston Consulting Group

Sources :

- World Economic Forum